המדריך השלם לביטוח רכב: ההבדלים בין ביטוח חובה, מקיף וצד ג'
רכישת רכב היא רגע משמח, אך היא מגיעה עם אחריות גדולה וגם עם לא מעט הוצאות נלוות. אחת ההוצאות המשמעותיות, אך גם החשובות ביותר, היא ביטוח הרכב. עבור נהגים רבים, עולם הביטוח נראה כמו סבך של מושגים מבלבלים: מה ההבדל בין מקיף לצד ג'? האם חובה באמת חייבים? ולמה המחירים כל כך שונים בין חברה לחברה?
במאמר זה נעשה סדר בבלאגן. נסביר בשפה פשוטה מה מכסה כל פוליסה, מדוע היא חשובה, ואיך לבחור את השילוב הנכון עבורכם ועבור הרכב שלכם.
משולש הביטוח הישראלי: שלושת סוגי הפוליסות
בישראל, עולם ביטוח הרכב נשען על שלוש רגליים עיקריות. הבנת ההבדלים ביניהן קריטית לקבלת החלטה כלכלית נבונה ולהבטחת שקט נפשי על הכביש.
1. הבסיס החוקי: ביטוח חובה
כשמו כן הוא – ביטוח שכל בעל רכב מנועי בישראל מחויב על פי חוק לרכוש לפני שהוא עולה על הכביש. נהיגה ללא ביטוח חובה היא עבירה פלילית חמורה הגוררת קנסות כבדים, שלילת רישיון ואף מאסר.
מה הוא מכסה?
ביטוח החובה נועד אך ורק למטרה אחת: כיסוי נזקי גוף ונפש. הוא מבטיח שכל אדם שנפגע בתאונת דרכים שבה היה מעורב הרכב המבוטח יקבל טיפול רפואי ופיצוי כספי, ללא קשר לשאלה מי אשם בתאונה.
הכיסוי כולל:
פגיעות גוף של נהג הרכב המבוטח.
פגיעות גוף של הנוסעים ברכב המבוטח.
פגיעות גוף של הולכי רגל, רוכבי אופניים או אנשים ברכב אחר שנפגעו מהרכב המבוטח.
מה הוא לא מכסה?
נזקי רכוש. אם נכנסתם ברכב אחר או בעמוד, ביטוח החובה לא ישלם שקל על תיקון הרכב שלכם או הרכב הנפגע.
איך נקבע המחיר?
תעריפי ביטוח החובה מפוקחים על ידי המדינה, אך אינם אחידים. המחיר נקבע לפי "פרופיל הסיכון" של הנהגים ברכב: גיל הנהג הצעיר ביותר, ותק נהיגה, היסטוריית תביעות קודמות, שלילות רישיון ומערכות בטיחות ברכב (כמו מובילאיי או מערכות מקוריות).
2. ההגנה הכלכלית: ביטוח צד ג' (צד שלישי)
תארו לעצמכם סיטואציה: בטעות לא שמתם לב ופגעתם ברכב יוקרה חדש שעמד ברמזור. הנזק לפגוש שלו מוערך בעשרות אלפי שקלים. ביטוח החובה לא יעזור לכם כאן. אם אין לכם ביטוח נוסף, תצטרכו לשלם את כל הסכום הזה מכיסכם הפרטי.
בדיוק בשביל זה קיים ביטוח צד ג'. זוהי פוליסת רשות (לא חובה על פי חוק), אך היא קריטית מבחינה כלכלית.
מה הוא מכסה?
ביטוח צד ג' מכסה נזקי רכוש שגרמתם באשמתכם לרכוש של אדם אחר (ה"צד השלישי").
הכיסוי כולל:
נזק לרכב אחר שפגעתם בו.
נזק לרכוש ציבורי או פרטי (גדר, תמרור, חלון ראווה, מבנה) שפגעתם בו עם הרכב.
הוצאות משפטיות במקרה שנתבעתם על ידי הצד השלישי.
מה הוא לא מכסה?
את הנזק לרכב שלכם. אם בתאונה הנ"ל גם הרכב שלכם ניזוק, תיקון הרכב שלכם יהיה על חשבונכם בלבד.
3. המעטפת המלאה: ביטוח מקיף
ביטוח מקיף הוא הפוליסה הרחבה ביותר, המעניקה את ההגנה המקסימלית לרכוש. הוא למעשה כולל בתוכו באופן אוטומטי את ביטוח צד ג', ומוסיף עליו הגנה על הרכב שלכם.
מה הוא מכסה?
את כל מה שמכסה ביטוח צד ג', ובנוסף נזקים שנגרמו לרכב שלכם, גם אם אתם אשמים, וגם במקרים שאינם תאונת דרכים קלאסית.
הכיסוי כולל (בין היתר):
תאונות עצמיות: התנגשות בעמוד, שריטה בחניון, או תאונה שאתם גרמתם.
גניבה: אם הרכב נגנב ולא נמצא, תקבלו פיצוי לפי מחירון הרכב.
נזקי טבע: נזקים כתוצאה מברד, שיטפונות, סערות, רעידת אדמה ועוד.
אש: שריפה של הרכב.
מעשה זדון: מישהו חיבל ברכב שלכם בכוונה.
חשוב לדעת: בביטוח מקיף קיימת לרוב "השתתפות עצמית" – סכום ראשוני אותו אתם משלמים במקרה של הפעלת הביטוח. ניתן לרכוש הרחבות כמו ביטול השתתפות עצמית, שירותי גרר, רכב חלופי וביטוח שמשות.
טבלת השוואה מהירה
| מאפיין | ביטוח חובה | ביטוח צד ג' | ביטוח מקיף |
| האם חובה על פי חוק? | כן | לא | לא |
| מכסה נזקי גוף ונפש? | כן | לא | לא |
| מכסה נזק לרכוש של אחרים? | לא | כן | כן |
| מכסה נזק תאונתי לרכב שלך? | לא | לא | כן |
| מכסה גניבה, שריפה ונזקי טבע? | לא | לא | כן |
איך בוחרים איזה ביטוח לרכוש?
ההחלטה על תמהיל הביטוח תלויה בעיקר בשווי הרכב שלכם וביכולת הכלכלית שלכם לספוג נזקים.
חובה – תמיד: אין כאן שאלה. כל רכב חייב ביטוח חובה.
רכב חדש או יקר (מעל 30-40 אלף ש"ח): ההמלצה הגורפת היא לרכוש ביטוח מקיף (+ חובה). תיקון תאונה קלה ברכב חדש יכול להגיע לאלפי שקלים, וגניבת הרכב היא מכה כלכלית קשה. כמו כן, אם הרכב משועבד לבנק או לחברת ליסינג, לרוב תחויבו לעשות ביטוח מקיף.
רכב ישן וזול (מתחת ל-20 אלף ש"ח): במקרה זה, עלות הביטוח המקיף השנתית עשויה להיות גבוהה מדי ביחס לשווי הרכב. במצב כזה, נהגים רבים מסתפקים בביטוח צד ג' (+ חובה). ההיגיון הוא: אם הרכב שלי ילך "טוטאל-לוס", אעדיף לספוג את אובדן שוויו הנמוך, מאשר לשלם פרמיה יקרה כל שנה. אבל לעולם אל תוותרו על צד ג', כדי לא להסתכן בתשלום נזקים לרכבי יוקרה של אחרים.
השורה התחתונה: אל תתעצלו להשוות
ענף ביטוח הרכב הוא אחד התחרותיים ביותר בישראל. הפערים בין הצעות מחיר של חברות שונות לאותו נהג ולאותו רכב יכולים להגיע למאות ואף אלפי שקלים בשנה.
לכן, הכלל החשוב ביותר לפני שמתחייבים לפוליסה הוא לבצע השוואת מחירים חכמה. בדקו לא רק את המחיר הסופי, אלא גם את גובה ההשתתפות העצמית, איכות השירות של החברה, ואילו הרחבות כלולות במחיר (כמו גרירה ושמשות). שימוש באתרי השוואות או התייעצות עם סוכן ביטוח אמין יכולים לחסוך לכם כסף רב ולהבטיח שאתם מכוסים בדיוק כמו שצריך.
ביטוח חובה לרכב
ביטוח חובה לרכב נקבע כחוק בישראל המחייב כל בעל רכב לבטח את רכבו, כשחובתו לפי החוק היא לבטח את היושבים באוטו ואת הולכי הרגל ולא את הרכוש הקיים ברכב. ביטוח רכוש שנפגע בתאונה נקרא ביטוח מקיף מאחר וזוהי הרחבה מקיפה יותר של ביטוח החובה.
ביטוח חובה לרכב במדינת ישראל חובה על כל בעלי הרכב לבצע ביטוח רכב. ביטוח מסוג זה מכסה נזקי גוף שעלולים להיגרם בתאונה. אי ביצוע ביטוח מסוג זה עלול לגרור עונשים כבדים ואף לאישומים פליליים לבעל הרכב. חשוב שכל הנהגים יבינו את האחריות שלהם בכל הנוגע לביטוח רכב חובה ולוודא שהם מכוסים כראוי, את תעודת ביטוח החובה כל נהג חייב לשים ברכבו וכל שוטר בבדיקה משטרתית רגילה יכול לדרוש מן הנהג להציג לו את התעודה המעידה על ביטוח חובה לרכב שנמצא בתוקף, היום כבר יש אפליקציות ומערכות ענן שבהן ניתן לגבות את התעודה של הביטוח חובה לרכב וגם אותם ניתן להציג בפני שוטר.
פיצויים הכלולים בביטוח חובה לרכב
ביטוח חובה לרכב הוא חובה למי שנוהג. הוא מכסה פגיעות גוף שנגרמו לנהג, לנוסעים ולהולכי רגל עקב תאונה. ביטוח מסוג זה מסייע להבטיח שכל המעורבים בתאונה יקבלו פיצוי על כל נזק שנגרם לו עקב התאונה. חשוב לנהגים להבין איזה סוג של פיצויים נכללים בפוליסת ביטוח החובה שלהם לרכב כדי שיוכלו להיות מוכנים למקרה חירום. בנוסף, עדים לתאונה או בני משפחה קרובים יכולים לתבוע פיצויים בגין נזקים נפשיים שנגרמו להם כתוצאה מן התאונה על סמך אותו ביטוח חובה לרכב.
ישנם מספר יוצאים מן הכלל אשר אינם נכללים בתוך פוליסה של ביטוח רכב חובה ובמידה ונגרמה תאונה הקשורה אליהם הביטוח לא יכסה את נזקי הגוף והנפש הקשורים לתאונה. היוצאים מן הכלל הם:
1.נהגים אשר גרמו בכוונה תחילה לתאונה לא יהיו זכאים לקבלת פיצויים של ביטוח חובה לרכב לאחר התאונה
2.נהגים שלא קיבלו אישור לנהוג ברכב כמו לדוגמא במצב של רכב גנוב בו גם אם קרתה תאונה הנהג וגם הנוסעים לא זכאים לקבל שום פיצוי על סמך ביטוח חובה לרכב.
3.נהגים אשר נהגו ברכב ללא שיש להם רישיון נהיגה על פי חוק.
4.נהגים אשר השתמשו ברכב על מנת לבצע פשע כל שהוא לא יהיו זכאים לפיצויים של ביטוח חובה לרכב כתוצאה מתאונה שקרתה בדרך.
5.נהגים אשר השתמשו ברכב לתחרויות ספורט, בין אם הם תחרויות חוקיות ובין אם לא.
מהן ההגבלות לביטוח חובה לרכב ובאלו מקרים ביטוח חובה לרכב אינו תקף?
בדיוק כמו בפוליסות הביטוח המשלימות, גם ביטוח חובה לרכב יכול לכלול הגבלות שונות ובמידה והן קיימות הן יצוינו בתעודת ביטוח החובה של הנהג. חיוני להבין את ההגבלות שניתן לכלול בפוליסת ביטוח כזו, שכן הן יכולות לקבוע את סוג הכיסוי שתקבל. הגבלות אלו מתייחסות לרוב לזהות הנהג ולמטרה שלשמה הוא משתמש במכונית, כגון שימוש פרטי או מסחרי. ידיעת ההגבלות הללו יכולה לעזור לך לוודא שאתה מקבל את הכיסוי המתאים לצרכים שלך, הגבלות הקשורות לגילו של האדם אשר נוהג ברכב ועוד. במידה ונהג ברכב אדם שאינו מורשה לנהוג על פי חוקיו של אותו ביטוח רכב חובה הוא לא יהיה זכאי לקבלת פיצויים בגין נזקי גוף שנגרמו במהלך נסיעתו.
הגדרת המונח "תאונה" עבור ביטוח החובה
ביטוח רכב חובה הינו ביטוח אשר מכסה מצב של תאונה ברכב מנועי. על פי הגדרת החוק, תאונה היא מצב בו נגרמו לנהג, ליושבים ברכב או להולכי רגל נזקי גוף או נפש בין אם זה בנסיעה ובין אם הרכב היה בעמידה. תאונות יכולות לקרות בכל זמן ובכל מקום, במיוחד כשאתה נוהג. כדי להגן על עצמך מהנטל הכלכלי של תאונה, חשוב להצטייד בפוליסת ביטוח רכב חובה. ביטוח מסוג זה מכסה מגוון תרחישים לרבות תאונות המתרחשות בזמן נהיגה, חנייה, כניסה או יציאה מהרכב, דחיפה או גרירה של הרכב, או אפילו התהפכותו. עם כיסוי מסוג זה, אתה יכול להיות בטוח שיטפלו בך בכל מקרה של אירועים בלתי צפויים במהלך הדרך. על פי החוק הזה, אפילו אדם שמועד על רכב שחונה שלא על פי חוק זכאי לפיצויים על סמך ביטוח חובה לרכב של אותו נהג.
ישנם כמה מקרים חריגים שאינם נכנסים לקטגוריה זו ודורשים פיצוי נפרד:
1.אנשים אשר נפגעו כתוצאה מפעולות איבה אינם זכאים לפיצויים על סמך ביטוח חובה לרכב אפילו אם הפגיעה התרחשה בתוך הרכב שלהם (פיגוע ירי, מכונית תופת וכד').
2.אנשים אשר נפגעו מרכב שחניה בצורה חוקית ובחניה מותרת לא יהיו זכאים לפיצויים על סמך ביטוח רכב חובה.
3.אנשים אשר ביצעו את התאונה בכוונה תחילה לא יהיו זכאים לקבלת פיצויים על סמך פוליסת ביטוח חובה לרכב.
4.אנשים אשר נפגעו בזמן שפרקו סחורה או טענו את הרכב בזמן שהוא עומד ומנועו של הרכב דומם.
5.אנשים אשר נפגעו במהלך טיפול של איש מקצוע ברכב.
השוואת ביטוח חובה
השוואת ביטוחי רכב בישראל הפכה בשנות ה-2000 לחלק חשוב בצרכנות חכמה. כיום ניתן להשוות בין פוליסות ביטוח רכב מחברות שונות, מה שמאפשר לך למצוא את העסקה הטובה ביותר לצרכים שלך. בעזרת מחקר והשוואה מדוקדקים, תוכלו לחסוך כסף בביטוח רכב ולקבל את הכיסוי הדרוש לכם, ביטוח רכב הוא הוצאה הכרחית לכל משקי הבית בישראל שבבעלותם רכב. בין אם מדובר ברכב, אופנוע או רכב מסחרי, מדינת ישראל מחייבת את כולם לרכוש ביטוח חובה. עם זאת, אנשים רבים בוחרים להוסיף שכבת הגנה נוספת עם ביטוח רכב מקיף המכסה היבטים נוספים מעבר לכיסוי החובה. בכך הם יכולים להבטיח שכלי הרכב והרכוש האישי שלהם מוגנים במקרה של תאונה או גניבה, אם כך מכיוון שמדובר בביטוח מנדטורי, כאשר למבוטח אין כל שיקול דעת בעניין מומלץ ואף רצוי בטרם רכישתו, לערוך השוואת ביטוח חובה לרכב בקרב חברות הביטוח השונות.
ענף הביטוח בישראל עבר רפורמה משמעותית בתחילת שנות האלפיים. עד אז היה נהוג תעריף אחיד של ביטוח רכב, כלומר תעריף זהה הוצע לכל הנהגים ללא קשר לרקורד הנהיגה שלהם או גורמים אחרים. עם זאת, מאז הרפורמה חלה חובה על כל הנהגים להשוות בין חברות ביטוח שונות על מנת למצוא את העסקה הטובה ביותר עבורם. זה פתח הזדמנות לנהגים לחסוך סכומי כסף משמעותיים על פרמיות ביטוח הרכב שלהם על ידי ניצול המצב הנוכחי והשוואת הצעות שונות ממבטחים שונים, כולם ללא יוצא מן הכלל היו מקבלים תעריפי ביטוח חובה זהים, כאשר ההתייחסות הייתה אך ורק למאפייני הרכב כדוגמת נפח המנוע. העובדה אם היית נהג זהיר או פרוע, צעיר או ותיק עם ניסיון של שנים על הכביש לא נלקחה בחשבון, ביטוח חובה הוא נושא מרכזי בענף מזה שנים רבות. מצב הקיבעון מחשבתי הביא לעליית המחירים ותעריפי הביטוח, והותיר את הלקוחות בתחושת חסרי אונים וחסרי יכולת למצוא כיסוי משתלם. כדי לטפל בסוגיה זו, הוחלט לפתוח את השוק לתחרות ולאפשר לחברות הביטוח לתמחר תעריפי ביטוח חובה מותאמים לפי שבעה פרמטרים שונים. זה ייצור סביבה תחרותית יותר ויספק ללקוחות יותר אפשרויות בכל הנוגע למציאת כיסוי איכותי בתעריף סביר.
תמחור של תעריפי ביטוח חובה
כאשר מדובר בתמחור של תעריפי ביטוח חובה, ישנם מספר גורמים שצריך לקחת בחשבון. מדובר על נהג הרכב באופן קבוע, גילו ומינו, שלילת רישיון בשלוש השנים האחרונות, תביעות קודמות, נפח מנוע, העדר תביעות ב-3 שנים אחרונות ועוד. על ידי התחשבות בשבעת הפרמטרים הללו – המשלבים את מאפייני הרכב והנהג כאחד – יכולים המבטחים לקבוע במדויק את עלות הביטוח עבור כל לקוח נתון. זה מבטיח שלקוחות יקבלו תעריפים הוגנים עבור הכיסוי שלהם ועוזר להם לקבל החלטות מושכלות לגבי צרכי הביטוח שלהם, למעשה מדובר בצעד המטיב עם אלו המקפידים על תקנות התעבורה, הנוהגים בהתאם לחוק ובהתאם נהנים מתעריפי ביטוח נוחים ואטרקטיביים, זאת בהשוואה לנהגים בעלי עבר בעייתי, חברות הביטוח משתמשות במגוון גורמים לקביעת התמחור של תעריפי ביטוח חובה. גיל הוא גורם כזה, כאשר רוב חברות הביטוח דורשות מהנהגים הצעירים לשלם תוספת סיכון לפרמיות שלהם. עם זאת, לא כל חברות הביטוח מייחסות את אותו משקל וחשיבות לכל פרמטר בקביעת התעריפים, ולכן חלקן עשויות להיות יקרות יותר מאחרות, ישנן כאלו שיראו בגיל הנהג כדבר המקודש מבחינתן ואילו אחרות דווקא יעדיפו להתמקד בנפח המנוע או בתביעות קודמות.
תעריפי ביטוח החובה יכולים להשתנות באופן משמעותי בין חברות ביטוח שונות, ולכן חשוב להשוות ביניהם לפני התחייבות לפוליסה. באמצעות השוואת ביטוח חובה ניתן לחסוך סכומי כסף משמעותיים וזאת לאחר הליך השוואה קל ונוח.
השוואת ביטוח חובה לרכב היא המלצה חמה וחכמה שכן היא מאפשרת לכם לקבל את העסקה הטובה ביותר למצבכם. לא רק שתוכל לחסוך כסף בפרמיות, אלא גם תהיה השקט הנפשי שמגיע עם הכיסוי המתאים לצרכים שלך. הכיצד? – משרד האוצר הקל על כולם את השוואת תעריפי ביטוח חובה לרכב בעזרת מחשבון. כל שעליכם לעשות הוא להזין את הנתונים המבוקשים, ותוך שניות תקבלו הצעות מחיר מותאמות מחברות ביטוח שונות. מחשבון זה יעזור לך למצוא את העסקה הטובה ביותר בביטוח הרכב שלך, כך שתוכל לחסוך כסף וזמן.
השוואת פוליסות ביטוח רכב אינה עוד תהליך מסובך. בעזרת כלים מקוונים תוכלו להשוות בקלות בין התעריפים של חברות ביטוח שונות ולמצוא את העסקה הטובה ביותר עבורכם. הפרמטר היחיד שחשוב בתהליך ההשוואה הזה הוא תעריף הביטוח, שכן כל שאר התנאים נשארים זהים בחברות שונות.
משרד האוצר ביטוח חובה
משרד האוצר במדינת ישראל ביצע בשנת 2001 רפורמה מקיפה בתחום ביטוח הרכב. רפורמה זו נועדה להגביר את התחרות בין חברות הביטוח ולהעניק שירותים טובים יותר לכלל המבוטחים. עם הרפורמה הזו, משרד האוצר דאג שתעריף ביטוח החובה נמצא בפיקוחו ושכולם במדינת ישראל מקבלים עסקאות הוגנות בכל הנוגע לביטוח רכב, משרד האוצר קבע תעריף מרבי לחברות הביטוח לחייב את לקוחותיהן, ובשל כך יכולות חברות הביטוח לקבוע את תעריף ביטוח החובה (עד לתעריף המקסימלי שנקבע) על סמך מספר פרמטרים הקשורים למאפיינים שונים של הרכב והנוהגים בו. רפורמה זו צפויה להפוך את תעריפי הביטוח למשתלמים יותר עבור הלקוחות תוך הקפדה על קבלת כיסוי הולם. הנהגים במדינת ישראל נהנו מפער משמעותי בין המחירים של חברות הביטוח השונות לגבי מתן פוליסת ביטוח חובה. הדבר התאפשר באמצעות רפורמה שבוצעה על ידי משרד האוצר אשר אפשרה תעריף ביטוח חובה מתכוונן בהתאם לקריטריונים מסוימים. הרפורמה בתוקף כבר זמן מה, והנהגים מנצלים אותה כדי לקבל תעריפים נוחים יותר על הפוליסות שלהם, התחרות בין חברות שונות יכולה לעשות הבדל עצום במחיר שתשלמו עבור הפוליסה שלכם. חשוב להשוות מחירים בין חברות הביטוח השונות לפני ביצוע הרכישה כדי להבטיח שתקבלו את העסקה הטובה ביותר שאפשר. הפער הזה, שמגיע לעיתים למאות שקלים בשנה, מחייב כל אחד ואחת מאיתנו לעשות מחקר ולנצל תחרות הוגנת.
השוואת מחירים – כיצד?
משרד האוצר ביטוח חובה מעמיד לרשותכם שירות אינטרנט מהיר ויעיל המאפשר השוואת מחירים מהירה של חברות ביטוח שונות. שירות אינטרנט זה מיושם באמצעות מחשבון ביטוח חובה, המאפשר לחשב את מחיר ביטוח החובה לפי מספר פרמטרים לפי מאפיינים. בעזרת הכלי הזה תוכלו בקלות להשוות מחירים בין חברות ביטוח שונות ולקבל החלטה מושכלת לגבי איזו מהן מתאימה ביותר לצרכים שלכם, השוואת מחירי ביטוח בין חברות שונות עשויה להיות משימה מייגעת וגוזלת זמן. אך בעזרת ההליך הקצר והיעיל המוצע בישראל, כעת תוכלו להשוות בקלות בין המחירים שמציעות לכם חברות ביטוח שונות. הליך זה לוקח בחשבון פרמטרים שונים המשוקללים בין חברות הביטוח השונות, על מנת שתוכלו לקבל השוואת מחירים אובייקטיבית.
משרד האוצר ביטוח חובה- עכשיו גם מגיע הפיקוח על המחירים
למשרד האוצר תפקיד חשוב בפיקוח על עלות הביטוח לציבור. היא קבעה תעריף מרבי לחיוב חברות הביטוח, אשר מחושב באמצעות מחשבון הביטוח החובה שלה. זה עוזר להבטיח שהציבור לא יגבה יתר על המידה עבור דמי הביטוח שלו ושהוא יוכל לגשת לכיסוי סביר. זה גם מבטיח שחברות הביטוח יישארו תחרותיות על ידי הגבלה על התעריפים שלהן ומניעת ניצול צרכנים, אם אתם מרגישים שהוצע לכם תעריף גבוה מזה שהוצג לכם במסגרת השוואת מחירים באמצעות מחשבון ביטוח, הרי שלמשרד האוצר יש מסגרת שתסייע. ניתן להגיש תלונה ליחידה לפניות הציבור באגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון. חטיבה זו תחקור את המקרה שלך ותוודא שהתעריף הסופי שמציעה לך חברת הביטוח הוא הוגן.
ביטוח רכב- חובה להשוות מחירים לפי שסוגרים!
השוואת מחירי ביטוח רכב היא חלק חשוב בתהליך בכל הנוגע לקבלת רכב חדש. חשוב לזכור שעליכם להשוות מחירים על מנת לקבל את העסקה הטובה ביותר בביטוח הרכב שלכם. פעולה זו תעזור לך לחסוך כסף ולהבטיח שיש לך את הכיסוי המתאים לצרכים שלך. הקדשת זמן להשוואת מחירים יכולה גם לעזור לך למצוא מבטח עם שירות לקוחות טוב יותר או יותר הנחות. אז, אל תשכחו – ביטוח חובה לרכב נעשה רק לאחר השוואת המחירים!
מהו ביטוח מקיף לרכב
מהו ביטוח מקיף לרכב – כשמו הוא ביטוח אשר מקיף את רוב הכיסויים לרכב, כולל גנבה, שרפה, תאונות ועוד.
ביטוח רכב מקיף מספק הגנה לכל בעל רכב שרוצה להגן על רכבו מפני הבלתי צפוי. הוא מכסה מגוון רחב של סיכונים, לרבות גניבה, שריפה, תאונות ועוד. ביטוח מסוג זה מספק שקט נפשי בידיעה שאתה מכוסה במקרה של תקרית. עם ביטוח רכב מקיף, אתה יכול להרגיש בטוח שהרכב שלך מוגן מפני רוב הנזקים וההפסדים הפוטנציאליים, ביטוח רכב מקיף מהווה תוספת חשובה לביטוח החובה לבעלי רכב. הוא מספק כיסוי לנזק לרכוש שעלול להתרחש כתוצאה מתאונה או פציעה מכל סוג שהוא. ביטוח מסוג זה יכול לסייע בהגנה על בעלי רכב מפני הפסדים כספיים עקב נסיבות בלתי צפויות ויכול להיות שימושי ביותר במקרה של תאונה או פציעה, ביטוח רכב מקיף מכסה מגוון רחב של תחומים, לרבות נזקים שנגרמו מתאונת דרכים, תקלות ותקלות ברכב, פגיעות לרכב המתרחשות כתוצאה מאסונות טבע כמו רעידות אדמה, רוחות חזקות ועוד. בנוסף למקרים נפוצים אלו, רכב מקיף הביטוח מכסה גם פציעות שאירעו בעקבות ניסיון לגנוב את הרכב או גניבה בכלל.
חלוקת סוגי הרכבים עבור ביטוח מקיף לרכב
כאשר מדובר בביטוח מקיף לרכב, חשוב להבין את סוגי הרכב השונים על מנת לקבל את הכיסוי הנכון. ככלל, ניתן לחלק את כלי הרכב לשלושה שלבים:
1.בשלב הראשון מבוצעת חלוקה של הרכבים הפרטיים והמסחריים אשר המשקל שלהם הינו נמוך ממשקל של 4 טון לבין רכבים פרטיים ומסחריים אשר משקלם עולה על משקל של 4 טון.
2.שלב השני מבצעים חלוקה על פי מספר הגלגלים של הרכב – רכבים בעלי ארבעה גלגלים יקבלו הצעה אחת עבור ביטוח מקיף לרכב ואילו רכבים דו גלגליים יקבלו הצעה אחרת עבור ביטוח מקיף לרכב.
3.שלב השלישי מבצעים חלוקה בין רכבים שאינם מעל 10 שנים על הכביש לבין רכבים ישנים יותר הנמצאים מעל 10 שנים על הכביש. בשל הסיכון הגבוה של הרכבים הישנים להתקלקל ולהיתקע, ביטוח מקיף לרכב ישן יהיה שונה מאשר ביטוח מקיף לרכב חדש. בנוסף, רכבים ישנים, אשר נמצאים בכביש למעלה מ – 10 שנים, לרוב מבוטחים אך ורק בביטוח של צד ג' משום שתאונה של רכב כזה או פגיעה אחרת עלולה להרוס אותו לחלוטין כך שכלל לא ישתלם לתקן אותו.
החוק במדינת ישראל קובע תנאי מינימום להצעות לביטוח מקיף לרכב. ידוע שבעל רכב בודד יקבל הצעה לביטוח מקיף לרכב ששונה לחלוטין מהצעה שקיבל בעל צי רכבים. כמו כן, ייתכן שבעל צי יוכל להגיע להסכם עם החברה לכיסוי נוסף מעבר לנדרש בחוק. חשוב להבין את ההבדלים הללו על מנת לוודא שאתה מקבל את הכיסוי הטוב ביותר עבור הצרכים שלך.
מהן ההטבות והכיסויים בביטוח מקיף לרכב
בכל הנוגע לביטוח מקיף לרכב, ישנם תנאי מינימום מסוימים שנקבעו בחוק. עם זאת, חברות הביטוח מציעות כיסויים והטבות שונות מעבר לתנאי מינימום אלו. תוספות אלו יכולות להיות הגורם המכריע עבור מבוטח בבחירת חברה אחת על פני אחרת. הם מספקים יתרון לחברה מסוימת, מה שהופך אותם לאטרקטיביים יותר מהמתחרים שלהם. במאמר זה נסקור כמה מהיתרונות והכיסויים הנוספים שמציעות חברות ביטוח רכב.
בין הכיסויים המיוחדים אותן מציעות חברות הביטוח השונות כתוספת לאותו ביטוח מקיף לרכב תוכלו למצוא כיסויים כמו:
* ביטוח לאביזרים אשר מותקנים ברכב כמו מערכות טאץ (מגע), מערכת בלוטוס לרכב, GPS, טלפון ועוד.
* עבור רכבים מסחריים אשר משלם עולה על משקל של 4 טון תוכלו למצוא כיסוי וביטוח למזגן הרכב.
* כיסוי ביטוחי המאפשר לבעלי רכבים חדשים אשר נגנבו להוסיף סכום כסף מועט ולקבל רכב חלופי חדש יותר במקום הרכב הישן שנגנב.
* כיסוי ביטוחי למקרים של רעידות אדמה אשר אינם כלולים בתנאי המינימום הקבועים בחוק ביטוח מקיף לרכב.
* כיסוי ביטוחי המכסה נזקים שנגרמו לרכב בעקבות מהומות, הפגנות וונדליזם.
* כיסוי ביטוחי המעניק שירותי גרירה ורכב חלופי עד שיקבל את רכבו המתוקן.
* ביטוח המכסה מצב בו השמשות של הרכב נשברות או נסדקות.
איך אני יכול לבחור את הביטוח המקיף הטוב ביותר?
רכישת ביטוח מקיף לרכב יכולה להיות משימה לא פשוטה, במיוחד אם אינכם יודעים באיזו חברה לבחור. עם כל כך הרבה חברות ביטוח המציעות סוגים שונים של כיסויים, יכול להיות קשה לקבוע איזו מהן תספק את הצעת הביטוח המקיף ביותר לרכב. למרבה המזל, יש כמה טיפים וטריקים שבהם אתה יכול להשתמש כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר עבור ביטוח הרכב שלך:
קודם כל, בצעו השוואת מחירים של ביטוח רכב מקיף בין חברות הביטוח השונות ואל תבחרו בחברת הביטוח הראשונה שאיתה אתם מדברים. השוואת המחירים עשויה להעלות לפניכם פערים עצומים בין הצעה להצעה של ביטוח רכב מקיף גם מבחינת המחיר וגם מבחינת הכיסויים אותם מציעה חברה הביטוח, דברו עם סוכן הביטוח שלכם כנראה שלו תהיה הצעה טובה.
אם אתם רוצים לקבל הנחה משמעותית בהצעת ביטוח מקיף לרכב מומלץ לבצע את כל הביטוחים באותה חברה – גם הביטוח חובה, גם ביטוח צד ג' וגם המקיף.
ביטוח מקיף זול
ענף ביטוחי הרכב במדינת ישראל מוסדר מאוד ומספק סוגי ביטוחים שונים שחובה על כל הנהגים. זה כולל ביטוח רכב, ביטוח מקיף וביטוח צד ג' המספקים יחד חבילה מקיפה לנהגים ולרכביהם. סוגי כיסויים שונים אלה יכולים לסייע בהגנה על נהגים מפני הפסדים כספיים אם תתרחש תאונה. עם הכיסוי הנכון, הנהגים יכולים להיות שקט נפשי בידיעה שהם מוגנים במקרה חירום.
בוא נעשה קצת סדר:
ביטוח חובה מיועד לכסות נזקי גוף ונפש שיגרמו למעורבים בתאונת דרכים עקב שימוש ברכב המבוטח, ביטוח מקיף מיועד לכסות נזקי רכוש שיגרמו לרכב המבוטח ואילו ביטוח צד ג' מיועד לכסות נזקי רכוש שיגרמו לצד שלישי עקב שימוש ברכב המבוטח. ביטוח חובה הינו מנדטורי ואילו שני האחרים וולונטאריים ונתונים לשיקול דעתכם, ובהתאם לכך ברצונכם כמובן להשיג ביטוח מקיף זול. אך האם עלותו של ביטוח מקיף היא התמונה כולה או שנדרש מכם להתבונן לעומק פנימה ולראות האם ישנם שיקולים נוספים שיהפכו את המוזל ליקר בסופו של דבר.
ביטוח רכב מקיף יכול להיות השקעה יקרה אך הכרחית. עלות הפוליסה נקבעת לפי מספר גורמים כמו שווי הרכב, גודל מנוע, גיל, מגדר וותק הנהג הצעיר ביותר. בנוסף, אזור המגורים שלך יכול גם למלא תפקיד בקביעת עלות הפוליסה שלך מכיוון שהוא יכול להשפיע על מה שמכוסה במונחים של גניבה ועוד. יתרה מזאת, פרמטרים נוספים כגון דגם וייצור הרכב שלך ישפיעו גם על עלות הביטוח המקיף ולכן חשוב לקחת בחשבון את כל הגורמים הללו לפני קבלת החלטה, בנוסף במידה ומדובר ברכב שנוטה להיגנב בהתאם לסטטיסטיקה, ביטוחו ידרוש תוספת סיכון. חברות הביטוח אף בודקות את היסטוריית הנהג מבחינת תביעות קודמות, כאשר נהגים בעלי עבר בעייתי יידרשו לשלם תוספת סיכון.
תמחור ביטוח רכב מקיף
ביטוח רכב מקיף הוא דרך מצוינת להגן על הרכב שלך מכל נזק או אובדן בלתי צפוי. אך העלות של ביטוח רכב מקיף עשויה להשתנות מאוד בהתאם להיקף הפוליסה. במאמר זה נבחן כיצד משפיע היקף פוליסת ביטוח רכב מקיף על התמחור, פוליסות ביטוח מקיף לרכב אינן קבועות וניתן להתאים אותן לצרכיו הספציפיים של המבוטח. בשונה מביטוח חובה, ביטוח מקיף נתון לשיקול דעתו המלא של המבוטח ואין רף מקסימלי. חברות הביטוח מחויבות לעמוד בתנאי פוליסה מינימליים בהתאם לתקנות הביטוח, אך מעבר לכך, כל מבוטח יכול להתאים את פוליסת ביטוח הרכב המקיף שלו לפי הצורך.
כשמדובר בביטוח מקיף לרכב, ישנם הרבה גורמים שיכולים להשפיע על התעריף. אחד מהם הוא כיסוי מפני רעידות אדמה או שירות בדיקות ביתיות. אם לדעתך תנאים אלו מיותרים ואינם מוסיפים ערך לפוליסה שלך, תוכל להסיר אותם ולהתאים את התעריף בהתאם, בדומה אם מדובר ברכב ישן ששוויו הכספי נמוך ניתן לוותר על כיסוי כנגד גניבה וכך להוזיל את עלות הפרמיה, משמע ביטוח מקיף זול הינו אישי וייחודי, ומשתנה בין מבוטח למשנהו, כל אחד בהתאם לצרכיו, משמע ביטוח מקיף זול לא נמדד בעלותו אלא במידת התאמתו למבוטח, עלות כנגד התועלת.
ביטוח מקיף זול?
כאשר אתם מחפשים ביטוח מקיף, חשוב לזכור שהמחיר הוא לא הגורם היחיד שצריך לקחת בחשבון. גם אם חברת ביטוח מציעה תעריף נמוך מאוד, עשויות להיות דרישות נוספות שצריך לעמוד בהן לפני אישור הפוליסה. לדוגמה, מדיניות מסומסום תוויה לדרוש ממך להתקין אמצעי הגנה ובטיחות מתקדמים כדי להיות זכאים. חשוב לוודא שאתה מבין את כל הפרטים של פוליסה לפני ההרשמה אליה, כאשר מדובר ברכישת ביטוח מקיף, אחד השיקולים הוא העלות של אמצעים נוספים שעלולים להידרש. אמנם העלות הראשונית של ביטוח כזה יכולה להיות גבוהה יחסית, אך היא עשויה גם לדרוש התקנת אמצעים נוספים שיכולים לגרום להוצאה ניכרת. מאמר זה יבדוק כיצד אמצעים אלה יכולים להשפיע על העלויות הכוללות שלך ומה עליך לקחת בחשבון בעת קבלת החלטה לגבי ביטוח מקיף.
דוגמא נוספת היא דמי השתתפות עצמית שתידרשו לשלם בעת הפעלת הפוליסה הלכה למעשה. גובה דמי השתתפות עצמית קבוע ומוגדר מראש במסגרת פוליסת הביטוח. ייתכן כי יוצע לכם ביטוח מקיף זול במיוחד אך עם דמי השתתפות עצמית גבוהים במיוחד בהתאמה, כך שמדובר למעשה בסיכון מבחינתכם. האם לבטח במחיר מוזל במיוחד ולקוות כי דבר לא יקרה או לרכוש ביטוח מקיף אחר במחיר גבוה במקצת אך עם דמי השתתפות עצמית סבירים ונמוכים בהתאם.
הצעות ביטוח מקיף
כאשר מדובר בביטוח רכב, ישנם שלושה סוגי ביטוח עיקריים שעליכם לקחת בחשבון – ביטוח חובה, ביטוח צד ג’ ומקיף. כל סוג ביטוח מציע רמות שונות של כיסוי והגנה, לכן חשוב להשוות בין הפוליסות שמציעות מבטחים שונים לפני קבלת החלטה. פעולה זו תבטיח שתקבלו את העסקה הטובה ביותר האפשרית ואת הכיסוי המקיף ביותר עבור הרכב שלכם, הביטוח המקיף הוא, ע"פ רוב, הרכיב ה"כבד" ביותר מבחינת עלויות ולכן יש לבקש מספר הצעות ביטוח מקיף ולהשוות ביניהן.
מהו ההרכב של הביטוח המקיף
הביטוח המקיף מורכב מבסיס ביטוחי עליו ניתן להוסיף תוספות ושירותים ע"פ צרכי ורצונות המבוטח וע"פ עלות הפוליסה אותה הוא מוכן לשלם. כאשר פונים לסוכנויות ביטוח בבקשה לקבל הצעות ביטוח מקיף סביר להניח כי התשובות תהיינה בעלות רמת שונות גבוהה מבחינת הכיסויים הכלולים בפוליסה ובהתאם עלות הביטוח הנדרשת.
בכל הנוגע לביטוח מקיף, חשוב להשוות בין ההצעות השונות המוצבות בפנינו על מנת לבחור את הטוב ביותר. לדעת אילו תוספות ושירותים יש לכלול בפוליסה חיונית על מנת לקבל החלטה מושכלת. אנחנו לא צריכים רק לקבל את כל מה שמוצע, אלא לבקש שההצעה תכלול בדיוק את מה שמעניין אותנו. כך נוכל להבטיח שנקבל מספר הצעות לביטוח מקיף הכוללות את אותו סל תוספות ונוכל להשוות ביניהן כמו שצריך.
דוגמאות להרחבות לביטוח אותן יש לבקש לכלול או להסיר מהצעות ביטוח מקיף:
ביטוח שמשות מיועד לכסות על שבר שמשות הרכב ואינו מהווה חלק אינטגרלי מפוליסת הביטוח המקיף אלא תוספת קבועה. מי שאינו חושש לשבר שמשות יכול לוותר על רכיב זה ולהוזיל את פוליסת הביטוח המקיף שלו. גם ביטוח מערכת שמע אינו מהווה ע"פ רוב חלק אינטגרלי מפוליסת הביטוח המקיף, בוודאי לא כיסוי מלא עבור מערכת שמע שעלותה אלפי שקלים. מי שברשותו מערכת סטראו ישנה וזולה או לחילופין מערכת תקולה אשר אינו חושש לגניבתה יוכל לוותר על כיסוי זה במסגרת פוליסת הביטוח המקיף ולחסוך עוד קצת. תוספות פופולאריות נוספות אותן נוהגים להכניס סוכני הביטוח לפוליסות הביטוח המקיף הן: ביטוח גרירה ורכב חלופי במקרה תאונה.
לכאורה לא קיים קשר בין פוליסת הביטוח המקיף ובין ביטוח החובה אולם מומלץ לערוך את שני הביטוחים אצל אותו סוכן ביטוח, דבר שיקל על חידוש הביטוח ואף עשוי להוזיל אותו מעט. הצעות ביטוח מקיף רבות ניתנות תחת הנחה מצד הסוכן כי גם ביטוח החובה ייערך דרכו ובמקרים בהם בוחרים להפריד בין הסוכן של ביטוח החובה ובין זה של המקיף עלול הדבר לגרור עליה במחיר הביטוח המקיף.
כיצד בוחרים אילו הרחבות לכלול בהצעת ביטוח מקיף?
בחירת ההרחבות הנכונות לביטוח המקיף הנה פעולה אשר יכולה להוות הבדל בין ביטוח מקיף משתלם וביטוח שלא יכסה אירוע ביטוחי ועל כן לא ישתלם כלל. על המבוטח הפוטנציאלי לנסות ולמפות את הסיכונים העיקריים ולכסות עצמו בפניהם. רבים יעדיפו שלא ליטול שום סיכון ויבחרו בהצעות ביטוח מקיף הכוללות כיסוי מקסימאלי (כיסוי בפני גניבה, שריפה, גניבת מערכת שמע, ביטוח גרירה, ביטוח שמשות, רכב חלופי, ביטוח ההשתתפות העצמית ועוד) תמורת פרמיה מעט גבוהה יותר. אחרים יבכרו ליטול סיכונים נמוכים כגון השתתפות עצמית גבוהה או ביטוח מערכת השמע עד לגבול של 250 ש"ח למשל. מי שברשותו רכב ישן ולא אטרקטיבי ייתכן אף שיבחר שלא לבטח את רכבו כלל בביטוח מקיף ויסתפק בביטוח צד ג'. בסופו של יום, בחירת ההרחבות להצעות ביטוח מקיף הוא עניין של מידת הסיכון אותו מוכן המבוטח ליטול על עצמו אל מול מחיר הפוליסה אותה הוא מוכן לשלם.
השוואת ביטוח מקיף לרכב
ביטוח רכב נחשב לאחת מההוצאות השוטפות והעיקריות בקרב מרבית בתי האב בישראל וזאת בשל העובדה כי מדובר בביטוח חובה, לפחות בכל הנוגע לרכיב ביטוחי אחד – ביטוח חובה לרכב. יחד עם זאת ביטוח מקיף לרכב שאינו מנדטורי אלא וולונטארי, בעלי רכב בוחרים פעמים רבות בכיסוי ביטוחי נוסף לרכביהם בשל מגוון ההטבות הרחב שהוא מספק. הכיסוי הנוסף הזה לא רק מספק הגנה מפני הפסדים כספיים עקב תאונות, אלא מכסה גם מגוון היבטים נוספים כמו גניבה, ונדליזם ואסונות טבע. עם הכיסוי המקיף שלו, לא פלא שרוב בעלי הרכבים רוכשים את פוליסת הביטוח הנוספת הזו. קנייה של ביטוח מקיף לרכב יכולה להיות משימה לא פשוטה, במיוחד כאשר מנסים למצוא את התעריף ואת תנאי הפוליסה הטובים ביותר. לכן חשוב להשוות בין חברות ביטוח שונות לפני ביצוע רכישה. על ידי כך, תוכל למצוא את ביטוח הרכב האידיאלי העונה גם על התקציב וגם על הצרכים שלך, ביטוח חובה לרכב הוא חובה לכל נהג, שכן הוא מכסה את הפגיעות הגופניות והנפשיות שנגרמות למעורבים בתאונה עקב השימוש ברכב המבוטח. עם זאת, הוא אינו מכסה נזקי רכוש שנגרמו לרכב המבוטח או לרכב צד ג'. לשם כך נדרשת צורה חלופית של ביטוח רכב – ביטוח רכב מקיף.
ביטוח מקיף לרכב הוא סוג הביטוח המקיף והרחב ביותר בענף. הוא מכסה מגוון היבטים רכושים הקשורים לרכב המבוטח או לצד שלישי, עקב אירועי ביטוח שונים. למשל, אם רכבכם ניזוק מפגיעת ברק, שיטפון, רעידת אדמה, הצתה, שריפה, נזק מכוון או ניסיון פריצה – ביטוח רכב מקיף יכסה זאת. זה גם יכסה כל נזק שנגרם כתוצאה מגניבת רכב או תאונת דרכים, ביטוח רכב מקיף מספק למבוטח מגוון שירותים שמעבר למתן הגנה מפני נזק או גניבה בלבד. שירותים כאלה כוללים שירותי גרירה והצלה למקרה שהרכב מושבת עקב תקלה טכנית או תאונת דרכים. בנוסף, ביטוח מקיף לרכב מציע גם שירות טסט עד הבית בו נציג מגיע ולוקח את הרכב מפתח הבית, עושה לו טסט ומחזיר אותו הביתה בשלום ועוד. שירותים נוספים אלו מועילים למי שזקוק לשירות רכבים אך אינו יכול להוציא אותם בעצמו בשל מגבלות זמן או סיבות אחרות.
השוואת ביטוח מקיף לרכב, עבודת מחקר לכל דבר ועניין
השוואת פוליסות ביטוח מקיף לרכב יכולה להיות משימה לא פשוטה. עם כל כך הרבה מאפיינים, תנאים וכיסויים שיש לקחת בחשבון, חשוב להקדיש זמן לערוך השוואה מקיפה בין חברות ביטוח שונות. כשמדובר בביטוח רכב אופציונלי, לא מדובר רק במציאת התעריף הזול ביותר – צריך לבדוק גם אילו תנאים מציעים כל מבטח. במקרה זה, השוואת מאפיינים כגון השתתפות עצמית ומגבלות אחריות חיונית על מנת לקבל החלטה מושכלת לגבי הפוליסה המתאימה לך.
השוואת פוליסות ביטוח חובה לרכב יכולה להיות משימה לא פשוטה, אבל היא לא חייבת להיות. באמצעות המחשבון לחישוב תעריפי ביטוח חובה המוצע לקהל הרחב באתר משרד האוצר, תוכלו להשוות בקלות בין פוליסות שונות מבחינת היקפים, גובה הפיצוי, גובה השתתפות עצמית ושירותי עזר הכלולים בפוליסה. כלי זה מקל על השוואת מדיניות ולוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר שאפשר, לעומת זאת השוואת ביטוח מקיף לרכב תדרוש מכם עבודת שטח, בירור טלפוני בין חברות הביטוח השונות, שיחות עם הסוכן ביטוח שלכם והשוואת תנאי הפוליסה והתעריפים, עיון מעמיק בפוליסות הביטוח ורק אז רכישת הביטוח המותאם לצרכים האישיים שלכם
האם ניתן לרכוש ביטוח חובה בלי מקיף או צד ג’?
כן, ניתן לרכוש ביטוח חובה ללא ביטוח מקיף או ביטוח צד ג’.
ביטוח רכב הוא הוצאה חשובה ומתמשכת שיכולה לעלות סכום כסף משמעותי. לכן חשוב לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר שאפשר. על ידי השוואה בין חברות ביטוח רכב שונות, תוכל לחסוך לעצמך סכום לא מבוטל של כסף. אחת הדרכים לעשות זאת היא על ידי חלוקת ביטוח הרכב שלך בין שתי חברות, רכישת ביטוח רכב חובה מחברה אחת וביטוח רכב מקיף מחברה אחרת. כך תוכלו להבטיח שאתם מקבלים את העסקה הטובה ביותר בשני סוגי הכיסויים ולחסוך לעצמכם סכומי כסף משמעותיים ומכובדים.
בנוסף מומלץ לקחת בחשבון את ניסיונכם הקודם עם חברת הביטוח, צורת התנהלותה בעת טיפול בתביעות ביטוח, שירות הלקוחות, הוותק והניסיון, פריסת התשלומים והיחס האישי. אז קדימה, הגיע הזמן לערוך השוואת ביטוח מקיף לרכב.
ביטוח צד ג' לרכב
מהו ביטוח צד ג' או במילים אחרות ביטוח צד שלישי:
ביטוח צד ג' לרכב הינו ביטוח המכסה את הרכב כנגד תביעות שיכולות להתרחש מאדם שהינו צד שלישי. הפגיעות יכולות להתרחש כתוצאה מתאונת דרכים, חניה שאינה נכונה וכד' על פי ההגדרה בפוליסת ביטוח צד ג' לרכב אותה האדם רוכש. כיום, אין חוק הקובע את התנאים המינימאליים שצריכים להיות כלולים בתוך ביטוח צד ג' לרכב ולכן יש לבדוק את הפוליסה בצורה מדוקדקת, להתייעץ עם אנשים המבינים בתחום הביטוח ולבצע השוואות עם פוליסות ביטוח רכב צד ג' בכדי להיות בטוחים שקיבלתם את ההצעה הטובה ביותר לצורך ביטוח צד ג' לרכב.
ביטוח צד ג' נכלל לרוב בביטוח מקיף אך ניתן לרכוש אותו בנפרד מהביטוח המקיף, לרוב כאשר מדובר ברכבים ישנים אותם לא נהוג לבטח בביטוח מקיף. ביטוח רכב צד ג' מעניק כיסוי ביטוחי כאשר נהג הרכב המבוטח פוגע ברכוש השייך לגורם צד שלישי. הביטוח מכסה גם הוצאות משפטיות ולכן מומלץ לכל בעל רכב לרכוש אותו ולקבל כיסוי ביטוחי חשוב זה. פוליסות הביטוח משתנות בין חברות הביטוח ויש הרחבות רבות אותן ניתן לרכוש. כאשר בוחרים בפוליסת ביטוח רכב צד ג' יש להשוות בין החלופות השונות מבחינת מחיר ורמת הכיסוי.
ביטוח צד ג' נועד להעניק לבעל הרכב כיסוי בגין גרימת נזקים שגרם עם רכבו לרכוש צד שלישי. במקרה בו בעל הרכב פגע עם רכבו ברכב של אדם אחר או ברכוש תדאג חברת הביטוח לפצות את הצד השלישי בגבולות האחריות הנקובים בפוליסה.
מהי השתתפות עצמית במקרה של תביעה
פוליסת הביטוח מכסה אחד מבין שני דברים ואת הנמוך מביניהם – או את הסכום המלא של התביעה עבור ביטוח רכב צד ג' או את הסכום שבו מוגבלת האחראיות על ידי חברת הביטוח כפי שנרשם בזמן רכישתה של פוליסת ביטוח צד ג' לרכב על ידי המבוטח. חשוב להדגיש – הנמוך מביניהם. במידה וסכום הגבלת האחריות שנרשם בזמן רכישתה של פוליסת ביטוח רכב צד ג' על ידי המבוטח קטן מסכום התביעה בעל הרכב יחויב לשלם את ההפרש מכיסו והחברה ממנה רכש ביטוח צד ג' לרכב לא תשלים את ההפרש בשום מצב.
בכל הנוגע לביטוח מקיף, חשוב להשוות בין ההצעות השונות המוצבות בפנינו על מנת לבחור את הטוב ביותר. לדעת אילו תוספות ושירותים יש לכלול בפוליסה חיונית על מנת לקבל החלטה מושכלת. אנחנו לא צריכים רק לקבל את כל מה שמוצע, אלא לבקש שההצעה תכלול בדיוק את מה שמעניין אותנו. כך נוכל להבטיח שנקבל מספר הצעות לביטוח מקיף הכוללות את אותו סל תוספות ונוכל להשוות ביניהן כמו שצריך.
מקרים שאינם מכוסים בביטוח צד ג' לרכב
כמו בכל ביטוח אחר, גם בתביעות של ביטוח צד ג' לרכב ישנם מספר מקרים שהביטוח לא מכסה כלל ותביעת פיצויים בגינה לא תזכה לתשלומים. ברכבים פרטיים ומסחריים שמשקלם אינו עולה על משקל של 4 טון ההתמקדות של ביטוח רכב צד ג' היא ברכוש הניזוק ובאדם אשר תובע את הפיצויים. במידה והרכוש הניזוק שייך לאדם הנתבע או לבן משפחתו הוא לא יהיה רשאי לקבל ולו שקל בודד אחד מחברת ביטוח רכב צד ג'.
כשמדובר על רכבים שמשקלם גדול ממשקל של 4 טון ישנן הגבלות חמורות מאוד אותן חשוב ללמוד לפני שרוכשים ביטוח צד ג' לרכב מחברת הביטוח. ההגבלות הכלולות בפוליסות ביטוח צד ג' לרכב השוקל מעל 4 טון כוללות נזקים אשר מתרחשים בנגרר אותו סוחב הרכב, בנזקים שנגרמו למנהרות או חדרים נמוכים אליהם נכנס הנהג ועוד הגבלות כאלו ואחרות אשר לעיתים "תוקעות" את הנהג במקרה של תביעה בה הוא חייב לשלם עבור הנזק מכיסו הפרטי.
הוצאות הגנה במשפט פלילי
במקרה בו מגיש צד שלישי תביעה כנגד המבוטח בגין נזק שנגרם כתוצאה מתאונת דרכים חברת הביטוח ממנה הוא רכב פוליסת ביטוח צד ג' לרכב מעמידה לרשותו, על חשבונה, עורך דין שייצג את האדם מול בית המשפט וילווה אותו בכל התהליכים המשפטיים של התביעה. עורך הדין יכול להגיע מטעמה של חברת הביטוח אך האדם יכול דם לבחור עורך דין בעצמו וחברת הביטוח תשלם את הוצאות המשפט ושכר הטרחה של עורך הדין. יחד עם זאת, יש לשים לב מהו גובה שכר הטרחה אשר רשום בפוליסת ביטוח צד ג' לרכב של המבוטח ולא לשכור את שירותיו של עורך דין אשר גובה תשלום יקר יותר שכן אחרת המבוטח יצטרך להשלים את הפער מכיסו האישי וחברת ביטוח צד ג' לרכב שבה הוא מבוטח לא תכסה את זה.
חשוב להדגיש כי במידה והמבוטח באותו ביטוח צד ג' לרכב ביצע את תאונת הדרכים כשהוא שיכור מאלכוהול או כשהוא תחת השפעה של סמים או חומרים שמטשטשים את הערנות שלו ואסור לנהוג תחת השפעתם, הביטוח לא יכסה את התביעה והנהג יחויב לשלם את הכל מכיסו הפרטי ללא השתתפותה של חברת ביטוח צד ג' לרכב בכלל.